Un programa de cumplimiento efectivo contra el lavado de dinero debe incluir procedimientos de “conozca a su cliente”. Se debe proporcionar información para conocer la verdadera identidad del cliente, la naturaleza del negocio del cliente y el propósito previsto de las transacciones del cliente.

Como corredor, Obsbit será responsable de:

  • Proporcionar la aplicación de cuenta
  • Realización de procedimientos AML y KYC
  • Compensación y control de todos los comercios
  • Ser el custodio de las cuentas, los fondos y el papeleo.

Cada solicitante de cuenta comercial debe primero ser aprobado y aceptado por el agente antes de financiar la cuenta comercial y la negociación.


IDENTIDAD

Para cada cliente nuevo, que es un individuo, recopilaremos:

  • El nombre del cliente
  • Fecha de nacimiento
  • Dirección residencial o comercial
  • Comprobante de domicilio, como factura de servicios, etc.
  • Número de tarjeta de identificación del gobierno caducado que muestra la nacionalidad o residencia, y una identificación con foto.

Para cada cliente nuevo que sea una entidad, recopilaremos:

  • El nombre comercial del cliente
  • Lugar principal del negocio
  • Comprobante de domicilio comercial, como factura de servicios públicos, etc.
  • Identificación emitida por el gobierno o número de impuesto
  • Otra documentación emitida por el gobierno que certifique la existencia del negocio o empresa, como los artículos de incorporación certificados, una licencia comercial emitida por el gobierno, un acuerdo de asociación o un instrumento de fideicomiso.

No aceptaremos una cuenta sin la información de identificación requerida. Si la entidad es un fideicomiso o similar, se necesitará la información de identificación personal como se describe en el párrafo anterior para el controlador de la cuenta.

En caso de que un cliente no presente una identificación gubernamental válida; o la empresa no está familiarizada con los documentos que proporciona el cliente; o el cliente abre la cuenta sin aparecer en persona; y cualquier otra circunstancia que aumente el riesgo de que no podamos verificar la verdadera identidad del cliente mediante documentos, no se abrirá una cuenta.


LISTA DE SANCIONES DE LA ONU

Todas las personas y entidades se verificarán con las listas de países sancionados publicadas por las Naciones Unidas y se volverán a verificar periódicamente en las listas actualizadas. Si un cliente es de un país de la lista, su cuenta no se abrirá.

Todos los nombres de los nuevos clientes se compararán con la lista proporcionada por nuestro servicio de evaluación de terceros, como COMPLINET. Si el nombre de un cliente aparece en la lista, nos pondremos en contacto con la autoridad de aplicación baja inmediatamente.


NEGOCIO

Estaremos verificando toda la información dada relacionada con el negocio y la fuente de ingresos de un cliente. No vamos a abrir cuentas corresponsales. No abrimos cuentas bancarias privadas.


PROPÓSITO

Estaremos verificando toda la información dada relacionada con el propósito de la cuenta comercial.

Aunque no es todo incluido, algunos ejemplos de comportamiento que deberían causar preocupación en la etapa de apertura de la cuenta son:

  • Un cliente exhibe un nivel inusual de preocupación por el secreto, particularmente con respecto a la identidad del cliente, tipo de negocio o fuentes de activos;
  • Un cliente corporativo carece de conocimiento general de su propia industria
  • Un cliente no se preocupa por los riesgos, comisiones u otros costos asociados con la negociación.
  • Un cliente parece estar actuando como un agente para otra entidad o individuo pero es evasivo con respecto a la identidad de la otra entidad.
  • Un cliente es de un país identificado como un refugio para el secreto bancario, el lavado de dinero o la producción de narcóticos.

TRANSACCIONES SOSPECHOSAS

Las transacciones sospechosas son aquellas que no tienen ningún propósito comercial o aparentemente aparente, son inusuales para el cliente o carecen de una explicación razonable.

Algunos ejemplos de “banderas rojas” son:

  • Un cliente se involucra en actividades extensas, repentinas o inexplicadas (especialmente transferencias cablegráficas que involucran países con leyes de secreto bancario);
  • Un cliente hace un depósito de fondos seguido de una solicitud para que el dinero se cablee, (dentro y fuera).
  • Sin ningún motivo aparente, un cliente tiene múltiples cuentas con un solo nombre o varios nombres, con una gran cantidad de transferencias entre cuentas.

Para todas las cuentas, la determinación de si una transacción o serie de transacciones es sospechosa dependerá del cliente y de la(s) transacción(es) particular(es) en comparación con la actividad comercial normal del cliente. Todas las cuentas serán monitoreadas por actividades sospechosas cada 30 días.

No aceptamos fondos de terceros. Además, los cables bancarios entrantes y salientes deben estar en la misma institución bancaria que tiene el nombre del cliente en la cuenta.


PROGRAMA DE IDENTIFICACIÓN DE CLIENTES

Servicios financieros Las empresas deben determinar la identidad de sus clientes, conocer la naturaleza del negocio del cliente y conocer el propósito de las transacciones de los clientes.

Los procedimientos contra el lavado de dinero de la Compañía exigen que las personas y entidades que se nieguen a proporcionar información que verifique sus identidades, no puedan abrir cuentas en Obsbit.

Todas las nuevas cuentas estarán sujetas al riguroso proceso de aprobación por “CUMPLIMIENTO”. “CUMPLIMIENTO” asegurará que el formulario de cuenta nuevo esté completo. “CUMPLIMIENTO” revisará todas las cuentas nuevas para fines de solvencia financiera e idoneidad comercial. Sin embargo, también revisará con fines antilavado de dinero. “CUMPLIMIENTO” verificará para que la información de identificación aparezca en la lista de todas las personas nombradas en el nuevo formulario de cuenta y que ninguna de las personas nombradas en la lista de servicios de cribado de clientes externos o cualquier otra lista de vigilancia esté abierta en la Compañía.

El propósito declarado de los clientes en la colocación de fondos con nosotros se establece en nuestro acuerdo con el cliente, a saber: la especulación en moneda extranjera. Cualquier conducta o actividad de la cuenta que no sea coherente con el comercio de divisas con el objetivo de obtener ganancias, debe considerarse actividad sospechosa e informada de inmediato al “CUMPLIMIENTO”, quien evaluará la situación y determinará si se toman medidas adicionales consistentes con estos procedimientos.

Podemos considerar los siguientes factores, entre otros, para evaluar los riesgos de violación de las políticas contra el lavado de dinero planteadas por clientes o transacciones particulares:

  • Si el cliente es una persona física, una empresa intermediaria, pública, privada, nacional o extranjera, una institución financiera o no financiera o una persona o entidad regulada;
  • Si el cliente ha sido un cliente existente por un período significativo de tiempo;
  • Cómo el cliente se convirtió en un cliente de la Compañía;
  • Ya sea que el negocio del cliente o el tipo particular de cuenta sea del tipo con mayor probabilidad de estar involucrado en actividades ilícitas (por ejemplo, negocios intensivos en efectivo);
  • Si el país de origen del cliente figura en la lista de países no cooperativos o países sancionados de la ONU o si está sujeto a controles antilavado de dinero adecuados en su jurisdicción de origen; y
  • Si el cliente reside, se incorpora o opera desde una jurisdicción con leyes de secreto bancario, o una que de otro modo se ha identificado como un área digna de mayor escrutinio.

Si se determina aceptar una cuenta de cliente extranjero donde el país de residencia figura en la lista de países no cooperativos o en la lista de países sancionados de la ONU, el monitoreo adicional de la actividad comercial y de efectivo del cliente se realizará mediante “CUMPLIMIENTO”. Revisará, en detalle, todas las transacciones y la actividad de efectivo mediante el examen de los estados de cuenta mensuales para asegurarse de que no se plantee ninguna de las “banderas rojas” establecidas en las Secciones de Revisión de Gestión y Actividad Inalámbrica.


Sujeto a la propia evaluación de la Compañía de cualquier diligencia debida adicional necesaria para evaluar el riesgo, los siguientes procedimientos son generalmente apropiados para los siguientes tipos de cuentas:

ENTIDADES COMERCIALES

Como parte del requisito de abrir una cuenta, la Compañía obtendrá información suficiente para determinar la identidad de la entidad corporativa o comercial que abre la cuenta y la autoridad del representante comercial para actuar en nombre de la corporación o entidad. Esta información también se comparará con las listas existentes y las bases de datos actuales. El tipo de documentación obtenida por la Compañía puede variar dependiendo de la naturaleza de la entidad corporativa o comercial. Las cuentas que carecen de esta información no pueden continuar haciendo negocios con la Compañía. A continuación se encuentra la información básica que requerimos:

  • Identificación fotográfica no vencida de todos los directores
  • Número de Identificación del Contribuyente;
  • Articulos de incorporación
  • Los estatutos establecen que pueden intercambiar instrumentos de varias clases y que el agente comercial tiene la autoridad para negociar en nombre de la compañía.
  • Registro comercial para la dirección actual